A hitelajánlatok összehasonlítása azért nehéz, mert a bankok ugyanazt a terméket több számmal írják le. A kamat a legfeltűnőbb, a THM a legtöbbet mondó, a tényleges költség pedig gyakran egyikből sem olvasható ki közvetlenül.
Mit tartalmaz a THM?
A teljes hiteldíj mutató a kamaton felül tartalmazza a folyósítási díjat, az értékbecslés és a közjegyzői okirat költségét, a számlavezetés díját és a kötelezően előírt biztosításokat. Ezért fordulhat elő, hogy egy alacsonyabb kamatú ajánlat THM-ben drágábbnak bizonyul.
Amit a THM nem mutat meg
- A kamatperiódust. Egy ötéves és egy végig fix kamatozású hitel THM-je összehasonlítható, a kockázatuk nem.
- A kedvezmények feltételeit. A jövedelemérkeztetéshez vagy bankszámlához kötött kamatkedvezmény elveszhet, ha munkahelyet vált.
- Az előtörlesztés költségét. Ha három év múlva örökséget vár, ez a tétel többet számít, mint a kamat két tizede.
Így érdemes összehasonlítani
Kérjen minden banktól ugyanarra az összegre és futamidőre szóló ajánlatot, azonos kamatperiódussal. Nézze meg a teljes visszafizetendő összeget, ne csak a havi törlesztőt: egy hosszabb futamidő alacsonyabb havi terhet mutat, miközben összességében milliókkal többe kerül.
Végül számoljon egy rosszabb forgatókönyvvel is. Ha a kamatperiódus végén a törlesztő 20 százalékkal emelkedne, a háztartás költségvetése elbírná? Ha a válasz bizonytalan, a hosszabb kamatperiódus ára jó befektetés.
