A vészhelyzeti tartalék az a megtakarítás, aminek nincs célja azon kívül, hogy legyen. Nem a nyaralásra, nem az autóra – arra, hogy egy váratlan helyzet ne forduljon hitelbe.
Mennyi elég?
A kiindulópont a havi kiadás, nem a jövedelem. Aki közalkalmazottként stabil bért kap, három-négy havi kiadással jól jár. Aki vállalkozó, jutalékos, vagy egykeresős háztartásban él, annak hat-nyolc hónap a reális cél. Ha van lakáshitel, a tartalék alsó határa mindig a törlesztő fél éve.
Hol tartsa?
- Azonnal hozzáférhető helyen. Egy lekötött betét, ami csak kamatvesztéssel bontható, még elfogadható; egy hároméves állampapír nem.
- Külön számlán. Ha a folyószámlán van, elfogy – ez nem fegyelem kérdése, hanem tapasztalat.
- Nem részvényben. A tartalékot pont akkor kell felhasználni, amikor a piac is rosszul áll.
Az infláció kérdése
Igaz, hogy a tartalék reálértéke csökken. Ez az ára annak, hogy bármikor hozzáférhető. A megoldás nem az, hogy kockázatosabb helyre teszi, hanem hogy a tartalék fölötti részt fekteti be hosszabb távra. A kettőt érdemes külön kezelni, mert a szerepük más.
