Az életbiztosításnál a leggyakoribb hiba a véletlenszerű összeg. Valaki ötmillióra köt, mert az „soknak hangzik”, más tízmillióra, mert az ügynök azt ajánlotta. Egyik sem számítás.
A kiindulópont: mi az, amit pótolni kell
Az életbiztosítás célja, hogy a család a kieső jövedelem ellenére is működni tudjon. Ehhez három dolgot érdemes összeadni:
- A fennálló hitelek tőketartozását, elsősorban a lakáshitelt.
- A kieső jövedelem pótlását arra az időszakra, amíg a család újra stabil lesz, jellemzően három-öt év nettó jövedelem.
- A várható nagy kiadásokat, például a gyerekek taníttatását.
Ebből levonható a meglévő megtakarítás és a munkáltatói csoportos biztosítás összege. Ami marad, az a reális biztosítási összeg.
Kockázati vagy megtakarításos?
Ha a cél a család védelme, a tiszta kockázati életbiztosítás a hatékony megoldás: ugyanazért a díjért többszörös fedezetet ad, mint a megtakarítással kombinált konstrukciók. A megtakarítást érdemes külön kezelni, ahol átlátható a költség és a hozam.
Amit a szerződés előtt olvasson el
A kizárásokat és a várakozási időt. Ezek döntik el, hogy egy adott helyzetben tényleg fizet-e a biztosító. A közlési kötelezettség is ide tartozik: egy elhallgatott, korábbi betegség évekkel később is a szolgáltatás megtagadásához vezethet.
